Министерство финансов РФ намерено активно популяризировать фондовый рынок среди населения, о чём сообщил заместитель главы ведомства Иван Чебесков. В рамках этой кампании гражданам будет разъясняться работа двух основных инвестиционных инструментов — брокерского счёта и индивидуального инвестиционного счёта (ИИС). Специалисты ВТБ, комментируя эту инициативу, указывают, что отправной точкой для многих начинающих инвесторов часто становится именно ИИС благодаря понятным правилам использования.
По мнению экспертов, решающим критерием при выборе типа счёта должен быть срок, на который инвестор готов вложить свои средства. ИИС задуман как инструмент для стратегических, многолетних накоплений, его ключевое преимущество — возможность повысить итоговую доходность за счёт предоставляемых государством налоговых льгот. В противоположность этому, брокерский счёт предлагает максимальную гибкость и оперативный доступ к средствам, что делает его удобной платформой для обучения торговле или решения краткосрочных финансовых задач.
Многие участники рынка считают обоснованной стратегию параллельного использования обоих счетов. Это позволяет чётко разделить капитал: долгосрочные цели, такие как формирование пенсии, накопление на образование или крупную покупку, целесообразно реализовывать через ИИС. Средства же, которые могут потребоваться в любой момент, лучше размещать на брокерском счёте. При этом важно учитывать нюансы налогообложения: например, дивидендные выплаты поступают инвестору уже после удержания налога, и только их разрешено выводить с ИИС до истечения трёхлетнего срока действия договора без потери льгот.
Отдельное внимание эксперты обращают на процедуру получения налогового вычета по ИИС. Для этого недостаточно просто внести деньги на счёт. Инвестору необходимо дождаться окончания налогового периода, получить у брокера специальную справку о состоянии счёта, а затем через личный кабинет на сайте ФНС или при личном визите подать декларацию 3-НДФЛ вместе с заявлением на возврат уплаченного НДФЛ. Упростить процесс помогает заблаговременное оформление документов у брокера в начале календарного года.