Ровно 10 дней осталось до боя курантов. В декабре под занавес уходящего года принято подводить итоги уходящего года. Сегодня «Ивановские новости» запускают проект «Итоги года-2021». Вплоть до 13 января, старого нового года, мы будем публиковать экспертные интервью и обзорные тексты по итогам уходящего 2021-го года. Начинаем с разговора о деньгах.
Рынок за счет цифровизации меняется очень быстро. А пандемия существенно изменила форматы присутствия людей на финансовом рынке. Наиболее востребованными стали дистанционные сервисы. Еще в 2013 году почти в 87% случаев россияне оплачивали свои покупки наличными, а на сегодняшний день доля безналичных платежей в России уже достигла 75%.
Наш эксперт - управляющий ивановским отделением Банка России Дмитрий Николаев.
Рост безналичных платежей
Жители Ивановской области пользовались картами как на территории нашей страны, так и за рубежом. За три квартала 2021 года они провели порядка 229 млн операций на сумму почти 400 млрд рублей. Только безналичные операции по картам по сравнению с таким же периодом прошлого года выросли на 40 % по сумме и на 36% по количеству.
- Всего к началу октября банки выпустили ивановцам более 1,6 млн карт — это на 14,8% больше, чем годом ранее.
В нашем регионе пользоваться всем функционалом платежных карт можно в более чем 20,5 тыс. специальных устройств - это банкоматы и терминалы. А пополнить карточный счет помогут более 920 банкоматов с функцией приема наличных.
В районах области, особенно на селе и в малых городах, где нет банковских офисов, получить деньги с карты поможет сервис кэшаут. Это услуга снятия наличных на кассе магазина, в офисе почты или на АЗС одновременно с покупкой. Обычно торговые точки, оказывающие эту услугу, размещают специальные информационные наклейки на кассах.
Если стикера нет, то можно узнать у продавца, выдают ли они на руки деньги с карты. Но чтобы снять деньги, нужно что-то купить. Например, можно оплатить картой покупку шоколадки и одновременно получить необходимую сумму наличными. При этом сумма выданных наличных денег не может превышать пяти тысяч рублей в день и тридцати тысяч рублей в месяц.
Цифровизация
Активное развитие цифровизации финансового сектора и расширение спектра дистанционных финансовых услуг помогает ивановцам не только комфортно переходить на безналичные платежи, но и доверять им.
Чтобы оформить вклад или полис ОСАГО, раньше нужно было идти в офис банка или страховой. Сейчас дистанционные услуги стали привычными. Для взаимодействия с банком вам нужно получить платежную карту, а потом просто установить банковское мобильное приложение. Открыть вклад, подать заявку на кредит, перевести кому-то деньги вы сможете за несколько простых действий.
Иваново вошло в число городов, жители которых могут получать финансовые услуги даже в тех банках, которые не представлены в нашем регионе. Такую возможность представляет «Маркетплейс» Банка России.
Финансовый маркетплейс — это онлайн-платформа, на которой пользователи могут заключать договоры с банками, страховыми компаниями, управляющими компаниями паевых инвестиционных фондов, эмитентами корпоративных и государственных облигаций. Платформа гарантирует, что платежи пройдут безопасно и условия договоров с финансовыми организациями будут выполнены. Все финансовые платформы обязаны состоять в реестре Банка России. Сейчас в этом реестре 4 оператора финансовых платформ.
Все вклады на финансовых платформах застрахованы Агентством по страхованию вкладов в пределах 1,4 млн рублей. В случае отзыва лицензии у банка деньги в пределах страховой суммы вернутся автоматически через платформу.
После совершения сделки на финансовой платформе вся информация по сделке автоматически попадает в регистратор финансовых транзакций. Это позволяет защитить клиента и подтвердить факт совершения онлайн сделки.
- Уточнить все параметры сделки можно в бесплатной выписке через сайт «Госуслуги».
Сбережение и преумножение личных финансов
Размещать свои деньги в банковском вкладе и инвестировать их в ценные бумаги – это два разных подхода к личным финансам.
Банковский вклад нужен для того, чтобы сохранить сбережения. Главная особенность вкладов в том, что деньги на них в сумме до 1,4 млн рублей, а в некоторых случая и до 10 млн рублей (например, на счетах эскроу), застрахованы государством. Ваши сбережения вернуться вам, даже если банк лишится лицензии.
По данным на 1 ноября, ивановцы хранят в банках более 142 млрд рублей, на счетах эскроу — более 4 млрд рублей. В сравнении с аналогичной датой прошлого года сумма депозитов практически не изменилась, а на счетах эскроу вросла в 4 раза.
Если вы хотите приумножить свои сбережения, то стоит рассмотреть варианты инвестиций. Инвестициям нужно учиться, запастись терпением. Начинать инвестировать надо тогда, когда у вас есть финансовая подушка безопасности, которая будет равна нескольким вашим зарплатам, вы осознаете все риски и закладываете срок инвестирования минимум на 3 года.
- Но нужно помнить: прибыль от инвестиций, как и сохранность вложенных денег, никто гарантировать не может. Все риски несете вы сами. А для того, чтобы инвестировать в сложные продукты, нужно пройти еще и тестирование знаний. Сделано это для того, чтобы инвестор осознавал риски и последствия своих решений и не был разочарован их
результатом. Порядок проведения тестирования устанавливается базовыми стандартами защиты прав и интересов получателей финансовых услуг, которые разработали саморегулируемые организации с учетом требований Банка России.
В Ивановской области более 100 тысяч ивановцев интересуются фондовым рынком.
- Только в течение III квартала 2021 года почти 13 тысяч жителей региона стали клиентами брокеров и доверительных управляющих.
- Количество клиентов, имеющих брокерские счета выросло на 14%, до 98,5 тыс. человек, а доверительное управление выбрали 3,3 тыс. ивановцев, квартальный прирост составил 16%.
Развитие Системы быстрых платежей
Система быстрых платежей (СБП), которая позволила людям переводить друг другу деньги только по номеру телефона без комиссии, даже если у них счета в разных банках, уже стала привычной для ивановцев. Но ее функционал постоянно расширяется. Пользоваться удобным сервисом могут и предприятия, и самозанятые.
В первую очередь, выгодно предприятиям малого и среднего бизнеса из числа торговых точек, потому что можно существенно экономить на безналичных платежах.
Иваново - город трудовой доблести в металле
В январе 2020 года ветераны, историки и общественные организации обратились к губернатору с инициативой о присвоении Иванову почетного звания «Город трудовой доблести». Свои подписи на петиции поставили более 50 тысяч ивановцев.
В 2021 году Банк России начал чеканку10-рублевых монет серии «Города трудовой доблести». И среди первых такую монету «заслужил» город Иваново.