Инвестиционные эксперты подчёркивают: индивидуальный инвестиционный счёт — надёжная опора для тех, кто строит финансовое будущее. Степан Сумин, инвестиционный консультант сервиса «ВТБ Мои Инвестиции», сравнил работу с ИИС с марафонским забегом: успех здесь зависит не от рывка, а от умения держать темп и грамотно распределять силы. По его словам, в инвестициях, как и в спорте, не стоит рассчитывать на мгновенную отдачу — важна выдержка и дисциплина на длинной дистанции. Именно поэтому счета, открытые в 2026 году, рекомендуется сохранять не менее пяти лет.
Ключевое преимущество ИИС — налоговые преференции. Инвестор вправе оформить вычет на взносы размером до 400 тысяч рублей ежегодно. Кроме того, при выполнении ряда условий можно освободиться от уплаты НДФЛ с инвестиционного дохода — в пределах 30 миллионов рублей.
С 2024 года на рынке действует ИИС третьего типа, который заметно расширил возможности вкладчиков. Так, за счёт взносов на ИИС‑3 можно вернуть до 52 тысяч рублей в год при налоговой ставке 13 %, а при ставке 22 % сумма возврата достигает 88 тысяч рублей. Ещё одна важная особенность этого формата — право снять средства на оплату дорогостоящего лечения, не закрывая счёт и не теряя положенных льгот. При этом лимитов на пополнение ИИС не установлено, а выплаты разрешается получать не только на сам счёт, но и на банковскую карту.
Инвесторам доступна гибкость в управлении капиталом: разрешено одновременно открывать до трёх ИИС. Степан Сумин обозначил три основных подхода к работе с деньгами на этих счетах. Первый — самостоятельное управление, когда инвестор лично подбирает инструменты и заключает сделки. Второй — сотрудничество с консультантом: специалист помогает разобраться в рыночной конъюнктуре и сопровождает принятие решений, что особенно ценно в периоды высокой волатильности. Третий вариант — доверительное управление: в этом случае распоряжением капиталом занимается профессиональный управляющий, следуя заранее выбранной стратегии. Такой выбор позволяет сравнивать эффективность разных подходов и подбирать оптимальный вариант с учётом личных целей и готовности к риску.
Сейчас на рынке прослеживается тенденция к более осмотрительному формированию портфеля. Многие инвесторы отдают предпочтение консервативным инструментам — в частности, облигациям федерального займа со сроком погашения от трёх до семи лет.
Статистика ВТБ Мои Инвестиции показывает интересную географическую и демографическую картину: 70 % клиентов с ИИС проживают за пределами столичных регионов. Чаще всего такие счета открывают зрелые инвесторы: 64 % из них — люди в возрасте 40 лет и старше, а каждый пятый клиент уже перешагнул 60‑летний рубеж. Для этой возрастной группы пятилетний минимальный срок действия ИИС‑3 органично вписывается в привычные горизонты планирования — в том числе в расчёты на будущую пенсию.