Аналитики банка ВТБ подвели итоги работы с клиентами, оказавшимися в сложной финансовой ситуации. Согласно полученным данным, около 30% заемщиков, изначально обратившихся к операторам с намерением инициировать процедуру личного банкротства, в конечном итоге отказываются от этого шага в пользу финансового урегулирования. Вместо обращения в суд они выбирают реструктуризацию долга, кредитные каникулы или иные инструменты поддержки, доступные в рамках банковских программ.
Как пояснил руководитель департамента финансового урегулирования ВТБ Евгений Новиков, ключевой мотивацией клиентов при подаче на банкротство часто становится иллюзия мгновенного решения всех проблем. Однако заемщики не всегда в полной мере осознают долгосрочные репутационные и имущественные риски, которые влечет за собой эта процедура. По его словам, в большинстве случаев грамотно выстроенная программа реструктуризации оказывается более эффективной, так как позволяет сохранить финансовую стабильность без радикальных потерь.
Статистика показывает, что услугами финансового урегулирования чаще всего пользуются владельцы кредитных карт и автокредитов. Самым востребованным продуктом является реструктуризация, а средний размер задолженности таких клиентов составляет порядка 650 тысяч рублей. Главными преимуществами этого пути специалисты называют сохранение кредитной истории, доступ к дистанционным банковским сервисам и возможность относительно быстро вернуться к нормальному графику платежей.
В то же время процедура банкротства налагает на гражданина серьезные ограничения. Она влечет за собой порчу кредитной истории на срок до пяти лет, запрет на свободное распоряжение имуществом и частью доходов, а в отдельных случаях создает препятствия для трудоустройства на определенные должности. Эти факторы часто перевешивают сиюминутную выгоду от списания долгов.
Для того чтобы помочь клиентам на раннем этапе, ВТБ активно внедряет технологии искусственного интеллекта. Специальные алгоритмы анализируют поведенческие паттерны заемщиков и способны выявлять признаки предбанкротного состояния еще до возникновения серьезной просрочки. Это позволяет банку предлагать индивидуальные меры поддержки упреждающе, не доводя ситуацию до крайней стадии. Благодаря такой системе профилактики, ежегодно около 4 тысяч клиентов ВТБ избегают банкротства, успешно восстанавливая платежеспособность в рамках досудебного урегулирования.