Если кредит стал сейчас непосильной ношей из-за снижения дохода, можно на время отложить выплаты – но делать это нужно обдуманно. Ответить на наши вопросы о том, кто и как может получить кредитные каникулы, мы попросили пресс-службу ивановского отделения Банка России.
Продолжительность льготного периода зависит от потребностей заемщика, но не может быть более 6 месяцев.
По одному кредиту (займу) льготный период предоставляется только один раз.
- От какого дня ведется отсчет льготного периода (каникул)?
Заемщик может самостоятельно определить дату начала льготного периода.
Дата начала льготного периода может быть:
- для задолженности по кредитным картам – любая с момента обращения в банк с требованием о каникулах;
- для потребительских кредитов – в том числе на 14 дней раньше даты обращения с требованием к кредитору (например, вы подаете заявление 14 июня, тогда вы можете указать в нем дату начала каникул – с 1 июня);
- для ипотечных кредитов – в том числе на 30 дней раньше даты обращения с требованием к кредитору.
- Есть ли ограничения в сроках, когда можно запросить кредитные каникулы?
Заемщики могут обратиться с требованием о кредитных каникулах до 30 сентября 2020 года.
- Как я узнаю, что получил кредитные каникулы?
Кредитор обязан рассматривать требование заемщика о каникулах не дольше 5 календарных дней. И после этого сообщить заемщику о начале льготного периода по кредиту или займу.
- Не придется ли платить штраф за просрочку платежей в льготном периоде?
В течение льготного периода кредитор не имеет права начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за просроченные платежи или обращать взыскание на предмет залога (ипотеки). При это заемщик имеет право в любой момент прекратить действие льготного периода, сообщив об этом кредитору.
- Не будет ли у меня испорчена кредитная история из-за каникул?
По реструктурированным кредитам Банк России предоставляет кредитным организациям возможность не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заемщика. Для заемщика это означает, что такая реструктуризация не отразится негативным образом на его кредитной истории и поможет сохранить его статус надежного заемщика. Это может иметь важное значение при обращении за кредитом в будущем.
- Начисляются ли проценты по кредиту или займу в льготный период?
- Предоставляемая отсрочка не является бесплатной!
- По кредитным картам и потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга (или задолженности по карте) начисляются проценты по льготной ставке, рассчитываемой как 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России и которая была актуальна на дату направления заемщиком требования кредитору.
- По ипотечным кредитам – начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки.
Важно! Если у вас есть возможность платить посильные для вас суммы кредитору во время льготного периода, то эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту, что позволит снизить сумму начисляемых процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту после льготного периода.
- Как нужно будет платить по кредитам или займам после льготного периода?
- Кредитная карта
Начисленные за льготный период проценты должны быть выплачены заемщиком в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежами. Сумма долга по кредитной карте после окончания льготного периода обслуживается в соответствии с условиями банка-эмитента.
Потребительский кредит
Начисленные за льготный период проценты, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, выплачиваются заемщиком кредитору после завершения погашения потребительского кредита ежемесячными платежами, величина которых не может превышать размер вашего ежемесячного платежа (для аннуитетного платежа).
Ипотечный кредит
Не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам должны быть выплачены заемщиком после погашения ипотечного кредита ежемесячными платежами, величина которых не может превышать размер вашего ежемесячного платежа (для аннуитетного платежа).
- Я уже воспользовался в прошлом году ипотечными каникулами. Могу ли рассчитывать на новую отсрочку по платежам?
- Если вы воспользовались правом на кредитные каникулы по новому закону, это не ограничивает ваше право на отсрочку по платежам в соответствии с законом об ипотечных каникулах, принятым в 2019 году, и наоборот.
- Сумма моего ипотечного кредита больше, чем максимально установленная для получения отсрочки платежей. Что мне делать?
- В таком случае заемщику рекомендуется воспользоваться законом об ипотечных каникулах, действующим с 2019 года. Он дает возможность гражданину, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации, получить отсрочку по платежам на срок до 6 месяцев (или снизить размер платежей), причем максимальный размер ипотечного кредита по данному закону составляет 15 млн рублей. При этом заемщику следует подтвердить снижение дохода за два месяца, предшествующих дате подаче заявления, по сравнению со среднемесячным доходом за предшествующие 12 месяцев. В законе также перечислен ряд других условий. Кроме того, в этом случае сроком начала кредитных каникул может быть дата в том числе на 2 месяца раньше даты обращения с требованием к кредитору.